'Laranja' é uma prática criminosa que envolve o uso de terceiros ou intermediários para ocultar a verdadeira identidade de indivíduos ou entidades envolvidas em atividades ilegais, comerciais ou financeiras. Essa tática é frequentemente utilizada para mascarar transações ilícitas, evadir impostos, burlar regulamentações e, em última instância, enganar autoridades e instituições em práticas fraudulentas.

Nesta documentação, detalhamos a solução proposta pela ClearSale para avaliar o risco de comportamento 'Laranja' de uma determinada pessoa.

A solução proposta para avaliação do risco de 'Perfis Laranjas' é composta por 4 principais componentes:

• Score de Risco Perfil Laranja
• Resumos Comportamentais
• Grupos de Risco
• Denúncias

que podem ser consumidos da seguinte maneira:

• Perfil de Comportamento Laranja: todos os componentes acima combinados para apoiar à mitigação de risco envolvendo aliciamento Laranja
• Score de Risco Perfil Laranja: utilização apenas do Score para avaliação do risco

Detalhe de cada Componente:

Score de Risco Perfil Laranja

O componente de Score busca sumarizar os riscos de um cadastro ser de um “laranja” em uma única dimensão. Uma variável inteira limita de 0 à 100, na qual, quanto mais próxima de 100, mais arriscada.

Resumos Comportamentais

Os Resumos são um conjunto de informações categóricas que trazem mais clareza sobre o conhecimento de algumas informações pertinentes à análise de comportamento Laranja, que a Clearsale conhece sobre o CPF consultado:

• Resumo CPF: Resumo responsável por trazer informações sobre o identificador marcado como CPF e status de óbito.
• Resumo de Abertura de Conta: Resumo responsável por trazer informações sobre a quantidade de tentativa de abertura de contas passadas identificadas em entidades da Clearsale.
• Resumo da Velocidade de Abertura de Contas: Resumo responsável por trazer informações sobre a quantidade de tentativa de abertura de contas passadas identificadas em entidades da Clearsale para um CPF.
• Resumo da Idade de Contas: Resumo responsável por trazer informações o quão antiga são as tentativas de abertura de contas passadas identificadas em entidades da Clearsale para um CPF.
• Resumo de Aprovação: Resumo responsável por trazer informações aprovação em transações no e-commerce em entidades da Clearsale para um CPF (CPF de Cobrança).
• Resumo de Chargeback: Resumo responsável por trazer informações de chargeback transações no e-commerce em entidades da Clearsale para um CPF (CPF de Cobrança).
• Resumo Idade: Resumo responsável por trazer informações da faixa etária do CPF.
  Resumo Autofraude: Resumo responsável por trazer informações sobre auto fraudes históricas registradas em alguma entidade cliente da Clearsale para o CPF.

Grupos de risco

Os grupos de risco buscam demarcar grupos mais arriscados de acordo com políticas de inserção. Esses grupos usam diversas variáveis e inclusive os outros resultados da solução.

Eles podem ser usados de maneira mais imediata para aplicação em uma política de mitigação de risco, com previsibilidade do impacto de antemão.

CÓDIGO: AL0001
NOME: Risco elevado no Score Laranja
DESCRIÇÃO: risco determinado com base na em todos os casos classificados com Score de Risco Perfil Laranja igual ou maior que 96, sendo um grupo com comportamento suspeito para perfil Laranja.

CÓDIGO: AL0003
NOME: Comportamento de Abertura de Conta e Perfil Creditício arriscados
DESCRIÇÃO: risco determinado com base na análise histórica do comportamento de abertura de conta do dado consultado, somado a análise de variáveis do seu próprio perfil creditício.

CÓDIGO: AL0005
NOME: Velocidade de Abertura de Conta no Documento
DESCRIÇÃO: risco determinado com base na análise histórica do comportamento de abertura de conta do dado consultado.

CÓDIGO: DD0001
NOME: Desconhecido Digital
DESCRIÇÃO: risco determinado com base na ausência de informações do dado consultado no datalake da ClearSale, onde não reconhecemos um histórico de abertura de contas e pedidos em nossa base, sendo similar ao comportamento de 'novos Laranjas'.

Denúncia Perfil Laranja

As denúncias são realizadas no momento da consulta de um CPF, ou seja, sempre que um CPF for consultado, caso ele tenha sido marcado no efeito de rede Laranja da ClearSale, você receberá uma denúncia informando que o dado consultado possui ou não uma marcação de 'aliciamento' ou 'suspeita' Laranja.